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进口T/T代付



发布时间:2014/7/14 14:54:30
(一)定义
进口T/T代付是指银行对审批通过后的进口T/T融资业务,委托其他银行代为支付进口支付进口货款,到期后由融资申请人偿还融资本息以及相关费用的行为。
(二)办理流程
1、进口商向银行申请办理T/T项下代付业务前应首先与银行签订进口代付协议,对代付业务各方当事人的责任和义务作出明确规定,并于付款日前向银行提出代付申请,提交以下材料:
T/T项下代付申请书
T/T汇款申请书
进口T/T汇款应提交的付汇单据,包括贸易合同、报关单正本、商业发票、汇票(如有)及国家外汇管理规定所要求的其他材料
银行要求的其他单据
2、进口商银行对进口商的资信情况、偿债能力、贸易背景以及所提交的材料进行审核,落实有限担保措施,必要时应要求缴存保证金。
3、进口商银行向选定的代付行进行询价,并就融资价格分别与代付行、进口商达成一致。
4、代付行对外付款。
5、进口商银行按照国家有关外汇管理规定做好外债管理和有关申报工作。
6、融资到期日,付款人备足资金偿还代收行和代付行的融资本息。
7、如果进口商要求提前偿还进口T/T项下代付款项,进口商银行要在征得代付行同意后可办理,并按与代付行的约定,想客户计收利息或费用。
(三)风险防范
银行办理进口T/T项下代付业务所面临的风险主要表现在以下方面:
(1)对客户信用风险审查不严,担保的合法有效性落实不足;
(2)办理T/T汇款的业务不具备真实贸易背景或未核注进口报关单;
(3)融资用途不符合规定,融资期限过长或金额过大;
(4)融资申请人经营状况和财务情况发生变化导致融资款项难以归还;
(5)作为代付银行,还会面临进口商银行的信用风险。
银行针对进口T/T项下代付业务的风险应采取以下方法措施:
(1)完善制度。应建立健全相关规则制度、规范操作规程并严格遵循有关制度进行操作。
(2)明确审查内容,落实有限担保。进口商银行应对进口商的基本情况、财务状况、生产经营情况、信用状况以及行业及行业及市场环境进行详细的了解,掌握充分的资料,同时应落实资产抵押、信用担保或保证金。在代付行付款后,进口商银行应对进口商的相关贸易情况进行必要的监督和制约。
(3)进口T/T项下代付应仅限于特定的T/T项下的付款,并应逐笔申请,逐笔审核,逐笔办理。银行应根据国家外汇管理局要求,在对外付汇时核注进口报关单并完成外债管理和有关申报,应根据代收付款人的资信及偿债能力,合理设置融资期限和金额。
(4)进口商银行办理进口T/T代付后应对进口商的资信状况、货物的销售情况及企业的应收账款明细等进行动态跟踪,及早发现及规避风险隐患,对可能出现的问题要及时采取防范补救措施。
(5)作为代付银行,当收到进口商银行要求为其办理进口代付业务的询价时,应认真审核委托银行的资信情况,并对进口商的偿债能力、贸易背景以及相关商品的国际市场变动情况进行跟踪,一旦发现问题应及早采取防范补救措施。
(6)拒绝办理进口T/T代付的情况。作为进口商银行,为防止进口商或出口商的欺诈行为,必须严格审查贸易背景,对已产生疑问的业务,应拒绝办理代付业务,以免卷入贸易纠纷或被诈骗、另外,对于已经存在不良记录的企业也不应为其办理代付业务。作为接受询价的银行,如委托银行信用情况不能满足为其办理代付业务的条件,如信用等级低或在以往的合作中有不良记录等,不应为其办理代付业务。
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