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进口T/T融资



发布时间:2014/7/14 14:53:54
(一)定义
进口T/T融资是指采用汇款方式结算的、进口合同规定货到付款的国际贸易项下进口货物到港后,根据申请人的书面申请,银行为其支付给国外出口商的部分或全部应付货款提供的短期资金融通,并按约定利率和期限由申请人还本付息的业务。
同进口业务的其他融资品种一样,进口T/T融资也是银行为进口商提供的一种资金融通,有很强的目的性,具有专款专用的特点。
(二)办理流程
1、进口商向银行申请办理进口T/T融资业务,首先应与银行签订融资协议。申请时  同时提交以下资料:
进口T/T融资业务申请书
汇出汇款业务申请书
进口T/T融资应提交的付汇单据,包括贸易合同、报关单正本、商业发展、汇票(如有)及国家外汇管理政策所要求的其他材料
借据
银行要求的其他资料
2、银行对进口商的资信情况、偿债能力、贸易背景以及所提交的材料进行审核,落实有效担保措施,必要时可要求其缴存保证金。
3、银行对融资款项发放处理并使用该款项进行T/T项下的付汇。
4、融资到期时,进口商以自有资金归还银行本息。
(三)风险防范
银行办理进口T/T融资所面临的风险表现在以下几个方面:
(1)对客户信用风险审查不严,担保的合法有效性落实不足;
(2)办理T/T汇款的业务不具备真实贸易背景或未核准进口报关单;
(3)融资用途不符合规定,融资期限过长或金额过大;
(4)融资申请人经营状况和财务情况发生变化导致押汇汇款项难以归还。
银行针对进口T/T融资风险应采取以下措施:
(1)完善制度。应建立健全相关规则制度、规范操作规程并严格遵循有关制度进行操作。
(2)明确审查内容,落实有限担保。银行应对进口商的基本情况、财务状况、生产经营情况、信用状况以及行业及行业及市场环境进行详细的了解,掌握充分的资料,同时应落实资产抵押、信用担保或保证金,检查货物的出口情况。在融资款项发放后,银行应进行必要的监督和制约。
(3)进口T/T融资应仅限于特定的进口T/T项下的付款,并逐笔申请,逐笔审核,逐笔办理,并根据国家外汇管理局要求,在对外付汇核注进口报关单。银行应根据进口商的资信及偿债能力,合理设置融资期限和融资金额。
(4)银行为进口商办理进口T/T融资后应对申请人的资信状况、货物的销售情况及企业的应收账款明细等进行动态跟踪,及早发现及规避风险隐患,对可能出现的问题要及时采取防范补救措施。
(5)拒绝办理进口代收押汇的情况,为防止进口商或出口商的欺诈行为,银行必须严格审查贸易背景,对已产生疑问的业务,应拒绝为其融资,以免卷入贸易纠纷或被诈骗。另外,对于已经有不良记录的企业也不应为其办理融资业务。
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