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进口代收代付



发布时间:2014/7/14 14:51:42
(一)定义
进口代收项下代付是指在银行叙做的进口代收业务项下,应代收付款人的申请,与其达成进口代收项下单据及货物所有权归代收行所有的协议后,代收行以信托收据的方式向其释放单据,并委托其他银行代为支付进口货款,到期后由客户偿还融资本息以及相关费用的行为。
同进口信用证代付一样,代收代付是代付行通过代收行向付款人提供的融资,代付行承担的是代收行的信用风险,而代收行承担的是付款人的风险。
(二)办理流程
1、进口代收付款人向银行申请办理代收项下代付业务前应首先与代收行签订进口代收代付协议,对代付业务各方当事人的责任和义务作出明确规定,并于付款日前向代收行提出代付申请,提交以下材料:
代收项下代付申请书
信托收据
进口合同
代收行要求的其他单据
2、代收行对付款人的资信情况、偿债能力、贸易背景以及所提交的材料进行审核,落实有效担保措施,必要时应要求其缴存保证金。
3、代收行向选定的代付行进行的询价,并就融资价格分别与代付行、付款人达成一致。
4、代付行向托收行付款。
5、融资到期日,付款人备足资金偿还代收行和代付行的融资本息。
(三)风险防范
银行办理进口代收项下代付业务所面临的风险主要表现在以下方面:
(1)对客户信用风险审查不严,担保的合法有效性落实不足;
(2)代收单据中提供的运输单据不是全套物权凭证;
(3)融资用途不符合规定,融资期限过长或金额过大;
(4)融资申请人经营状况和财务情况发生变化导致融资款项难以归还;
(5)作为代付银行,还会面临代收行的信用风险。
银行针对进口代收项下代付业务的风险应采取以下防范措施:
(1)完善制度。应建立健全相关规则制度、规范操作规程并严格遵循有限制度进行操作。
(2)明确审查内容,落实有效担保。代收行应对付款人的基本情况、财务状况、生产经营情况、信用状况以及行业及市场环境进行详细的了解,掌握充分的资料,同时应落实自查抵押、信用担保或全额保证金,必须要求付款人出具相应格式的信托收据,表明在代收付款人还清代收行融资款项之前代收行对该代收项下有关单据及其所代表的货物享有所有权,并承诺以处理货物所得或其他款项偿还代收行进口代收代付本息及相关费用。在代付行付款后,代付行应进行必要的监督和制约。
(3)进口代收项下代付应仅限于本次进口代收单据项下的付款,并逐笔申请,逐笔审核,逐笔办理。同时应根据代收代付款人的资信几偿债能力,合理设置融资期限和金额。
(4)对于代收单据中提供非全套物权单据或非物权运输单据的情况,代收行应严格审查贸易背景的真实性,并有效落实银行对货物的所有权,以防被欺骗。
(5)代收行办理进口代收代付后应对收款人的资信专款、货物的销售情况及企业的应收账款明细等进行动态跟踪,及早发现及规避风险隐患,对可能出现的问题要及时采取防范补救措施。
(6)作为代付银行,当收到代收行要求为其办理进口代付业务的询价时,应认真审核代收银行的资信情况,并对代收付款人的偿债能力、贸易背景以及相关商品的国际市场变动情况进行跟踪,一旦发现问题应及早采取防范补救措施。
(7)拒绝办理进口代收代付的情况。作为代收行,为防止进口商或出口商的欺诈行为,必须严格审查贸易背景,对已产生疑问的业务,应拒绝办理代付业务,以免卷入贸易纠纷或被诈骗。另外,对于已经存在不良记录的企业也不应为其办理代付业务。作为接受询价的银行,如代收行信用情况不能满足为其办理代付业务。作为接受询价的银行,如代收行信用情况不能满足为其办理代付业务的条件,如信用等级低或在以往的合作中有不良记录等,不应为其办理代付业务。
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