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进口代收押汇


[中华轴承网] 2014/7/14 14:50:13 作者:中华轴承网
(一)定义
进口代收押汇是指银行叙做的进口代收项下进口押汇业务,即银行应代收付款人要求,与其达成进口代收项下单据寄货物所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
同进口信用证项下的押汇一样,进口代付押汇也是进口方银行提供给进口商的一项融资,由于其用途仅限于该笔代收的付款,因此也具有专款专用的特征。
(二)办理流程
付款人在申请办理代收项下押汇前应首先与银行签订押汇协议,协议中对进口代收项下押汇各方的权利和义务作出明确的规定。
1、代收付款人在付款日前向代收行申请办理代收项下押汇,需提交以下材料:
押汇申请书
还款计划
借款借据
信托收据
银行要求的其他文件
2、代收行对付款人的资信情况、偿债能力、贸易背景以及所提交的材料进行审核,落实有效担保措施,必要时可要求其缴存保证金。
3、代收行对押汇款项进行发放处理并使用该款项进行进口代收项下的付汇。
4、押汇到期时,付款人向代收行归还本息。
(三)风险防范
银行办理进口代收押汇业务所面临的风险主要表现在以下方面:
(1)对客户信用风险审查不严,担保的合法有效性落实不足;
(2)代收单据中提供的运输单据不是全套物权凭证;
(3)押汇用途不符合规定,押汇期限过长或金额过大;
(4)押汇申请人经营状况和财务情况发生变化导致押汇款项难以归还。
银行针对进口代收押汇的风险应采取以下防范措施:
(1)完善制度。应建立健全相关规章制度、规范操作规程并严格遵循有关制度进行操作。
(2)明确审查内容,落实有限担保。代收行应对付款人的基本情况、财务状况、生产经营情况、信用状况以及行业及市场环境进行详细的了解,掌握充分的资料,同时应落实自查抵押、信用担保或金额保证金,必须要求付款人出具相应格式的信托收据,表明在代收付款人还请代收行押汇款项之前代收行对该代收项下有关单据寄其所代表的货物享有所有权,并承诺以处理货物所得或其他款项偿还代收行进口代收押汇本息及相关费用。在押汇款项发放后,银行应进行必要的监督和制约。
(3)进口代收项下押汇应仅限于本次进口代收单据项下的付款,并逐笔申请,逐笔审核,逐笔办理。同时应根据押汇申请人的资信及偿债能力,合理设置押汇期限和押汇金额。
(4)对于代收单据中提供非全套物权单据或非物权运输单据的情况,代收行应严格审查贸易背景的真实性,并有效落实银行对货物的所有权,以防被其欺骗。
(5)代收行办理进口代收押汇后应对押汇申请人的资信状况、货物的销售情况及企业的应收账款明细等进行动态跟踪,及早发现及规避风险隐患,对可能出现的问题要及时采取防范补救措施。
(6)拒绝办理进口代收押汇的情况。为防止进口商或出口商的欺诈行为,必须严格审查贸易背景,对已产生疑问的业务,应拒绝办理押汇业务,以免卷入贸易纠纷或被诈骗。另外,对于已经存在押汇逾期或有不良记录的企业也不应为其办理押汇业务。

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标签:贸易知识

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