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国际贸易融资的基本特点


[中华轴承网] 2014/7/14 14:45:15 作者:中华轴承网
根据《巴塞尔协议》(2004年6月版)的定义,贸易融资是指在  交易中,运用结构性短期融资工具,基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。国际贸易融资是银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商提供的资金便利的总和。贸易融资具有高流动性、短期性和重复性的特点,强调操作控制,淡化财务分析和准入控制,有利于形成银行与企业之间长期、稳定的合作关系。贸易融资还能实施资金流和物流的控制,有利于风险的动态把握,避开企业经营不稳定的弱点。我国中小企业融资往往具有金额小、次数多、周转速度快等特点,而贸易融资恰能满足这些要求。
与其他信贷业务不同的是,国际贸易融资业务集中间业务与资产业务于一身,无论对银行还是对进出口企业均有着积极的影响,已成为许多国际性银行的主要业务之一。诸多国际大银行设在我国的分支机构,主要的业务就是开展国际贸易结算与融资,其业务收入可占到银行总收入的大部分。此项业务的发达程度与否,已被视为银行国际化,现代化的重要标志。
对银行来说,国际贸易融资首先是有效运用资金的一种较为理想的方式,因为国际贸易融资风险小、收效快,符合银行资产盈利性、安全性和流动性的原则。其次,收益率高,利润丰厚。建立在国际结算基础上、作为国际结算业务延伸的国际贸易融资,由于其业务的前期属于中间业务,业务过程中后期属资产资产业务,所以银行可以获得两方面的收入,即手续费和利差。其中手续费出纯粹的结算费用外,有时还可获得1‰-5‰的汇总收益及外汇交易费用等。再次,由于国际贸易融资业务的技术性较强,需要有相应的现代、科学的内容组织体系运行系统加以支持,这就促使银行对内部营运机制进行不断的改善和调整,使整个业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转。最后,可以密切银行关系。银行和进出口商都是以追求利润为目标的企业,有着各自的利益。银行需要稳定的、信誉良好的客户群;进出口商也绝不可缺少能为其提供优质服务的银行。提供国际贸易融资,是有一定技术、资金实力的银行才能从事的后续或额外服务,通过这种服务,银行一方面也可以获得更多的业务。在得到满意的服务的前提下,进出口商也会更愿意与这样的银行打交道,使双方的联系紧密起来,为双方今后开展其他方面的合作奠定基础。
相对而言,贸易融资无论从风险度、银行准入门槛、审批流程度方面都较普通的流动资金贷款有优势:
1、贸易融资准入门槛较低,这有效解决了中小企业因财务指标达不到银行标准而无法融资的问题。调查企业的规模、净资产、负债率、盈利能力及担保方式等情况是传统银行流动资金贷款过程中的必要环节,很多中小企业因为达不到银行评级授信的要求而无法从银行获得融资,而贸易融资进入门槛较低,在贸易融资过程中,银行关注的重心是每笔具体的业务交易,重点考察贷款企业单笔贸易的真实背景及进出口企业的历史信誉状况,无须套用传统的评价体系。在这一过程中,担保原则被弱化,银行通过资金的封闭运作,确保每笔真实业务发生后的资金回笼,以控制风险。对于一些因财务指标达不到银行标准而难以获得贷款的中小企业来说,贸易融资的推出意味着他们可以通过真实交易的单笔业务获得贷款,通过不断的滚动循环来获取企业发展所需要的资金,融资难得问题在一定程度上自然就缓解了。
2、贸易融资审批流程相对简单,企业可以较为快速地获取所需资金。中小企业由于受资金规模的限制,资金链始终处于较为紧张的状态,融资的时效性要求较强,而传统的流动资金贷款要求银行对贷款企业的基本情况、财务指标、发展前景、融资情况、信用记录、可抵押物或可担保单位等各个当面作出严谨的调查,审批流程繁杂冗长,经常发生等银行审批完毕企业已经不需要融资的情况。近年来,国内各银行纷纷开始重视贸易融资,对贸易融资流程进行重新整合,简化流程,只要调查清楚企业单笔贸易背景,并结合企业历史信用记录,落实相关要求后就可以放款,满足了中小企业融资的失效性要求。
3、贸易融资比一般贷款风险低,能有效降低银行风险。中小企业流动资金贷款具有风险高、成本高、收益少的特点,很容易产生资金挪用风险,而贸易融资业务则注重贸易背景的真实性和贸易的连续性,通过对企业信用记录、交易对手、客户违约成本、金融工具的组合应用、银行的贷后管理和操作手续等情况的审查,确定企业在贸易过程中所产生的销售收入(贸易融资的第一还款来源),融资额度核定由贸易额扣除自有资金比例确定,期限限定与贸易周期匹配,资金不会被挪用,风险相对较小。

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标签:贸易知识

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